銀行又升息了！我們小老百姓該怎麼辦呢？

這個世界變得真快，兩年前我才寫了一篇低利率時代，是否要轉貸的文章，才過了兩年時間，現在竟然又要考慮升息帶來的種種問題了。看到這幾天的全球股市一直跌，想必大家的心情都好不到那裏去，到底接下來該怎麼辦呢？

在短短的幾個月內，美國一口氣就連續幾次調升3碼的利率，而且FED說還沒有升完，他們的目標是要將通膨控制在2%以內。Vince聽過幾位財經專家的分析，這個通膨大趨勢，似乎無法在短時間內就降到2%的，所以到底要升到哪裡才會停下呢？ 不過，誰又知道呢？兩年前我們碰到全球一直拼命降息的時候，也不會想到今天又轉為大力升息的誇張景象。

全台灣和我一樣，背負著沉重房貸的朋友們，除了只能默默的被多扣利息錢以外，我們還能做什麼呢？在這段未知的期間，我建議大家不要只傻傻的工作或存錢，還是要多抬頭關心一下外在大環境，盡可能保持從容的心態來面對才好。Vince在網路收集了各方對於不動產的專業觀點，大家有空看看吧！

(1)央行點火升息 房貸市場 恐陷M型化發展 (內容來源：中時新聞網)

中央銀行不斷升息，除了房貸「地板價」利率將跳到1.81％，國銀業者指出，更大的轉變在台灣房貸市場將走向「Ｍ型化發展」，財資力雄厚的借款戶取得1.81％利率的比重「有增無減」，但財資力不足者恐怕更容易面臨銀行以拉高利率、調降成數的方式來取得房貸，房貸條件將隨著借款人的財資力而「兩極化發展」。

(2)買氣縮 銀行憂房市供過於求 (內容來源：中時新聞網)

央行升息，銀行擔心房市供過於求。行庫主管坦言，有觀察到房市供過於求的問題，而且由於升息會讓還款能力有疑慮的房貸戶縮手不敢辦房貸，因此供過於求問題未來會更嚴重，銀行基於風控，對於擔保品的估價也會更嚴格，因此恐怕會使得借款人實際所能貸到的成數和原先預期的，產生有0.5至1成的落差。

(3) 升息後座力漸強 專家：房市出現五衰現象 (內容來源：聯合新聞網)

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，央行限縮資金行情，有後座力漸強的趨勢，已出現五衰現象。

首先從不動產貸款餘額變化來看，以土地為擔保品的土地融資餘額年增率，已經從去年第一季將近20%的年增率，降到今年7月的12.2%波段新低。

其次，建築融資從去年年中的17%降到今年7月的12.53%。

第三，比建物買賣移轉棟數更能反映及時市況的上半年房產銷售8774億、年增2.89%，對比去年同期還陷於三級警戒的房市還能有23.08%的年增率，完全不可同日而語。

第四，商用不動產前三季（統計至9/16）交易量993億元，年減18.7%。

第五，土地前三季（統計至9/16）交易量更為5年新低，年減40.9%，市場回歸理性。

(4) 升息大戰！現在買房好嗎？(內容來源：工商時報)

針對升息影響，台經院產經資料庫總監劉佩真表示，近期除了利率的調升，再加上房市政策尚未鬆綁，以及疫情衝擊夾擊之下，房市的表現以及能見度有趨緩的態勢。在升息氛圍中，將會扭轉民眾對於房市的預期，現階段來說房市交易量會比較受到影響，就買方來說預期未來負擔會比較大一點，會希望賣方能夠降價，但賣方會考慮現在土地的購地成本、建材成本乃至於缺工問題，現在成本面還是比較大的，所以幾乎沒有降價的空間。

觀察產業走勢，劉佩真指出，新案的開價還是一直在往上，導致買賣雙方對於價格的認知會拉大，會拉長交易的時間，觀望的氛圍就會濃厚一點。她認為，短期之間影響會是交易量的部分，價格方面還是有成本上的支撐點，加上開方商有獲利的考量，所以不見得有降價的意願，推估未來房價會維持微幅上揚，這也會是短期內的一個趨勢。

房仲業者台灣房屋集團副總裁首席周鶴鳴也認為，央行升息是以抑制通膨為前提，連續升息也反應目前台灣經濟還在健康成長階段，以今年來說，根據央行最新預測，2022年的經濟成長率預估仍達3.75%，但是國內還是受到疫情影響內需，所以只升了半碼，且本次央行沒有祭出第五波信用管制，顯示先前的政策在市場發酵，預估後續房市將呈現「量縮價緩漲」趨勢。

不過，針對房價是否會因為利率的調升變化，前淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰指出，除了利率影響以外，超額供給也是造成房價波動的原因。統計2017至2021年底，建造執照有69萬2,740棟，使用執照則是48萬3,005棟，兩者差距達20萬9,735棟，也就是說陸續最少還有約21萬戶的建造執照陸續會完工，將造成部分地區超額供給的情況出現，像是中南部尤其台南善化、新市房價漲幅就達1~2倍，如果缺乏產業群聚以及就業效應，蛋白區、蛋殼區這些地方未來房價一定會跌。

至於何時是進場買房以及投資的最佳時機，莊孟翰表示，目前還是以觀望為主，不急於現在進場，況且整個國家的疫情並沒有結束，國際上烏俄戰爭也尚未結束；種種因素都會牽涉到物價、油價的波動，包含營建成本、人力等等，成本的變動太多。因此，他建議，目前按兵不動才是比較好的選擇。